Банкротство физического лица в Украине: действительно ли освобождение от долгов возможно для простых граждан
До недавнего времени, а точнее до 2018 года, объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица. Но с принятием 18 октября 2018 года Кодекса Украины по процедурам банкротства (далее — Кодекс) физические лица тоже получили право на признание банкротом, если они не могут платить по своим обязательствам.
Значит ли это, что можно взять кредит, а потом инициировать банкротство и не платить по обязательству
Однозначно нет. Ведь прежде всего книга 4 Кодекса, которая регулирует этот вопрос, называется «Восстановление платёжеспособности должника». А это значит, что в случае открытия производства по делу о банкротстве сначала принимаются все возможные меры, чтобы всё-таки погасить долги физического лица, и только когда все возможные меры приняты, лицо могут признать банкротом, что в будущем может иметь определённые последствия.
Но давайте по порядку.
Что говорит Кодекс по процедурам банкротства
Частью 2 ст. 115 Кодекса определён исчерпывающий перечень оснований, при которых должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатёжеспособности. К ним относятся:
- Размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
- Должник прекратил погашение кредитов или внесение других плановых платежей в размере более 50 процентов ежемесячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев.
- В исполнительном производстве вынесено постановление об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание.
- Другие обстоятельства, которые подтверждают, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или вносить обычные текущие платежи (угроза неплатёжеспособности).
Какие долги не подлежат реструктуризации и списанию
Согласно ст. 125 Кодекса, не являются основанием и не подлежат реструктуризации такие долги, как:
- долги по уплате алиментов
- возмещение вреда, причинённого увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица
- долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование
- долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.
В отличие от мировой практики, украинское законодательство предусматривает, что инициировать процесс может исключительно должник, подав соответствующее заявление в хозяйственный суд. Требования к заявлению, а также немалый перечень документов, которые нужно к нему приложить, установлены ст. 116 Кодекса.
На первый взгляд складывается впечатление, что наше законодательство наконец адаптируется к потребностям простых граждан, которые в силу тех или иных обстоятельств теряют возможность выплачивать ипотеку, погашать кредиты и т. п.
Но не всё так однозначно.
Так почему же на сегодняшний день многие должники так и не воспользовались своим правом освободиться от бремени долгов
Первое, что может стать препятствием для большинства желающих подать заявление, — значительное количество документов, которые по статье 116 Кодекса нужно приложить к заявлению.
Ещё одним весомым «против» становится оплата услуг арбитражного управляющего. Кодекс предусматривает, что должник должен приложить к заявлению доказательства того, что он авансировал на депозитный счёт суда вознаграждение управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий, которое составляет пять размеров прожиточного минимума для трудоспособных лиц за каждый месяц исполнения арбитражным управляющим полномочий (абзац 3 части 2 статьи 30 Кодекса). То есть на депозитный счёт суда нужно внести сумму, равную пятнадцати размерам прожиточного минимума для трудоспособных лиц, что на момент публикации этой статьи (октябрь 2021 года) составляет 35 685 грн.
Также не слишком привлекательной выглядит перспектива лишиться имущества в ходе выполнения плана реструктуризации долгов или в случае введения процедуры погашения долгов физического лица, что предусмотрено п. 1 ч. 3 ст. 124, ч. 4 ст. 124 и ст. 131 Кодекса.
Исключение составляет и не может быть реализовано только такое имущество, как жильё, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв. м или жилой площадью не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника либо жилой дом общей площадью не более 120 кв. м) и не является предметом обеспечения, средства на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования, а также другое имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание.
Кроме того, Кодекс предусматривает определённые «бонусы», которые прилагаются к званию банкрота для лиц, признанных таковыми после прохождения процедуры.
Что «идёт в комплекте» с банкротством
Согласно положениям ст. 135 Кодекса, для лиц, признанных банкротами, устанавливаются такие ограничения:
- В течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатёжеспособности по его заявлению, кроме случая, когда должник погасил все долги в полном объёме в порядке, предусмотренном этим Кодексом.
- В течение пяти лет после признания физического лица банкротом это лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать другим сторонам таких договоров о факте своей неплатёжеспособности.
- Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трёх лет после признания его банкротом (важный момент при занятии должностей, которые требуют безупречной деловой репутации).
Поэтому, хотя такое нововведение в законодательстве, как банкротство физического лица, и было прежде всего направлено на то, чтобы легально, на законных основаниях помочь физическому лицу справиться с финансовыми трудностями и неспособностью погасить свои долги, в частности по кредитным обязательствам, в том числе валютным, на деле реализация этой возможности выглядит не слишком простой и привлекательной.
Большинству закредитованных людей проще платить бешеные проценты, бороться с коллекторами и искать другие варианты решения проблемы, чем тратить немалую сумму на судебное урегулирование и рисковать собственным имуществом.
Адвокатское бюро Ольги Петрухиной даст подробную юридическую консультацию по вопросам задолженности: в частности, изучив и оценив вашу конкретную ситуацию, поможет взвесить все «за» и «против» инициирования дела о неплатёжеспособности. А при необходимости окажет квалифицированную помощь в составлении заявления об открытии производства по делу о неплатёжеспособности.
